Pożyczki

Prawne aspekty konsolidacyjnych kredytów dla zadłużonych

Osoby bez BIK lub z negatywną historią kredytowania, które umieszczane są w KRD czy w ERIF mogą mieć problemy z otrzymaniem normalnego kredytu. Jednak rozwiązaniem wydaje się być konsolidacja dla zadłużonych – łatwy i szybki sposób na pomoc w przypadku utraty płynności finansowej. A co o tym wszystkim mówi prawo?

Pożyczka pozabankowa a bankowa

Najpierw jednak rozstrzygnijmy, czym tak naprawdę jest pożyczka bankowa i pozabankowa na gruncie prawa. Otóż, największą różnicą jest przede wszystkim odwołanie prawne. Co do bankowych instytucji oferujących pożyczki i kredyt bez BIK z poręczycielem(bez BIK i dla zadłużonych tutaj się nie znajdzie) to określa je prawo bankowe.

Jeśli jednak mówimy o pozabankowych ofertach konsolidacyjnych, to tutaj chodzi o kredyt oparty na zasadach szeroko ujętego kodeksu cywilnego, ale także ustawy o kredycie konsumenckim. Jest to zatem zupełnie inna kwestia z punktu widzenia prawnego i widać to na wielu polach.

Dlaczego nie BIK przy kredycie konsolidacyjnym bez BIK dla zadłużonych?

Brak BIK w bankach jest minusem i może wykluczyć danego konsumenta z możliwości uzyskania wsparcia. Tymczasem instytucje pozabankowe nie muszą przejmować się złą historią kredytową w Biurze Informacji Kredytowe czy gdziekolwiek indziej. Dlaczego?

  • Inne prawo – kodeks cywilny i ustawa o kredycie konsumenckim – sprawia, że banki muszą weryfikować klientów i odmawiać przy negatywnej historii i bazie danych dłużników, podczas gdy kredyty konsolidacyjne bez BIK dla zadłużonych są możliwe w firmach pozabankowych.
  • Firmy pozabankowe muszą weryfikować klientów, ale nie muszą się do tego stosować. Mogą więc dopasowywać ofertę do ich potrzeb. To wygodne i praktyczne.
  • Instytucje pozabankowe nie muszą mieć jednego źródła finansowania, mogą zatem dużo lepiej radzić sobie z problemami wykupienia długów do konsolidacji.

Jak konsolidować, by mieć korzyść?

Czym jest konsolidacja? Złączeniem różnych zobowiązań w jedno, stworzeniem wygodnych warunków rozwoju dla konsumenta i sprawieniem, że jego płynność finansowa jest uratowana. Dzięki temu otrzymuje on jedną, niższą ratę, ale jednocześnie decyduje się na wydłużenie kredytowania, w związku z czym ostateczna kwota do oddania jest wyższa niż pierwotnie.