pożyczki dla zadłużonych w ERIF
Pożyczki

Pożyczki dla zadłużonych w ERIF – cenne wskazówki i informacje

Negatywna historia kredytowa stoi na drodze do uzyskania zobowiązania w banku. Instytucje te za najbardziej wiarygodne źródło oceny klienta obrały bazy, takie jak BIK czy ERIF, które gromadzą wszystkie informacje na temat zobowiązań płatnika. Zadłużenie widniejące w tych miejscach będzie powodem odmowy ze strony banku. Inne podejście do sytuacji klienta mają firmy pożyczkowe, które w mniejszym stopniu pod uwagę biorą przeszłe problemy ze spłatą zobowiązań, a w większym obecną sytuację finansową wnioskującego.

O ERIF słów kilka

ERIF jest biurem należących do BIG. Jego zadaniem jest przyjmowanie, przechowywanie i ujawniane danych o pożyczka przez internet na dowóddłużnikach i płatnikach, co oznacza, że instytucja oceniająca klienta w ten sposób będzie miała dostęp do informacji, które mogą wpłynąć na pozytywną ocenę, jak i negatywną. Na liści znajdują się dane związane z zadłużeniami oraz zobowiązaniami spłacanymi w terminie.

Oświadczenie o dochodach alternatywą dla baz

Osoby, które są zadłużone w ERIF nie muszą obawiać się, że negatywna historia uniemożliwi im uzyskanie zobowiązania. Wiele firm przestało korzystać z baz takich jak ERIF na rzecz oświadczenia o dochodach, które jest wygodniejsze dla większej liczby klientów – w końcu problemy finansowe z przeszłości mogą nie dotyczyć czasu obecnego, a takie informacje widnieją w bazach nawet po kilka lat. Polskie prawo wskazuje oświadczenie jako jeden ze sposobów oceny klienta – art.9 z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim (Dz.U. 2011 Nr 126 poz.715)

Ocena ryzyka kredytowego dokonywana jest na podstawie informacji uzyskanych od konsumenta lub na podstawie informacji zawartych w bazie danych lub zbiorze danych kredytodawcy.

Z jakich ofert pożyczki dla zadłużonych w ERIF można skorzystać?

Oferta pożyczek dla zadłużonych w ERIF jest całkiem duża. Klienci mogą wybierać spośród zobowiązań krótkoterminowych i długoterminowych, chwilówek spłacanych naraz oraz wygodnych pożyczek ratalnych.

kredyt konsolidacyjny bez bik dla zadłużonych
Pożyczki

Kredyty konsolidacyjne dla zadłużonych – sposób na pokonanie długów!

Zbyt duża ilość zobowiązań plus niespodziewana utrata pracy lub poważna choroba równa się kłopoty finansowe. O powstanie zadłużenia nietrudno. Za to trudno się z niego wydostać. Ciężka praca na dwa etaty czasem to wciąż zbyt mało. Można uniknąć i braku czasu i stresu związanego z telefonami ze strony firm windykacyjnych robiąc jeden krok. Jest nim złożenie wniosku o kredyt konsolidacyjny bez bik dla zadłużonych. Od czego zależy jego uzyskanie? Jak otrzymać konsolidację mając zaległości w spłacie?

Czym jest konsolidacja?

Możliwość uzyskania kredytu konsolidacyjnego to jeden z najlepszych sposobów wyjścia z długów. Rozwiązanie to polega na spłaceniu naszych zobowiązań przez instytucje udzielającą konsolidacji, a następnie zebranie całej tej sumy i ustalenie nowej, mniejszej raty oraz okresu kredytowania dogodnego do możliwości finansowych. Dzięki temu budżet domowy nie jest w tak dużym stopniu obciążony, poprawia się komfort i jakość życia.

Bankowy kredyt konsolidacyjny bez BIK dla zadłużonych

Konsolidacja udzielana jest zarówno przez banki, jak i firmy pożyczkowe. Z tą różnicą jednak, że osoba, które już ma zaległości w spłacie, nie może liczyć na pomoc pierwszej instytucji. Do banku należy zgłosić się jeszcze przed powstaniem zadłużeń, a więc natychmiast po utracie pracy lub po zaistnieniu innej niespodziewanej sytuacji mającej niekorzystny wpływ na uzyskiwany dochód. Firmy pożyczkowe udzielają kredyt konsolidacyjny bez bik dla zadłużonych, czyli klientów, którzy aktualnie mają trudności w spłacie zobowiązań.

Spełnienie tego wymogu gwarancją wyjścia z długów

Konsolidacja udzielana jest klientom wyłącznie poprzez umowę podpisaną przez poręczyciela. Jego zadaniem jest nie tylko poświadczenie solidności osoby wnioskującej, ale również przejęcie obowiązki spłacania zobowiązania, gdyby kredytobiorca tego zaniechał. Potwierdza to art. 876 Kodeksu cywilnego ustawy z dnia 23 kwietnia 1964 r.:

przez umowę poręczenia poręczyciel zobowiązuje się względem wierzyciela wykonać zobowiązanie na wypadek, gdyby dłużnik zobowiązania nie wykonał”

pożyczki długoterminowe bez bik
Bez kategorii, Pożyczki

4 fakty na temat pożyczki długoterminowej bez BIK

Każdy, kto obawia się negatywnej historii kredytowej w bazie Biura Informacji Kredytowej lub jest pewny, że bieżące lub wcześniejsze problemy ze spłatą zobowiązań mogą zaważyć na uzyskaniu gotówki, może skorzystać z produktów finansowych oferowanych przez instytucje finansowe niesprawdzające BIK’u. Oto pięć informacji, które warto znać przed zaciągnięciem zobowiązania.

1. Pożyczka długoterminowa bez BIK dla bezrobotnych

Oferta instytucji finansowych skierowana jest również do osób bezrobotnych. Należy zauważyć, że brak pracy nie oznacza braku dochodów. Firmy pożyczkowe biorą pod uwagę każde źródło dochodów, w tym również stałe wpływy za wynajem nieruchomości, stypendium oraz świadczenia.

2. Oświadczenie i poręczenie formą zabezpieczenia instytucji finansowej

Pożyczka długoterminowa bez BIK przyznawana jest przede wszystkim tym klientom, którzy w Biurze Informacji Kredytowej posiadają negatywną historię kredytową. Aby jednak w jakiś sposób ocenić ryzyko związane z udzieleniem zobowiązania, co jest narzucone przez polskie prawo (art.9. z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim 1) firmy pożyczkowe wymagają specjalnego oświadczenia o dochodach wypisanego przez wnioskującego lub poręczenia, jeśli kwota pożyczki długoterminowe bez bik i okres spłaty są duże.

3. Pożyczka długoterminowa – dochód wymagany

Z pożyczki bez BIK skorzystać mogą również osoby zadłużone. Warunkiem jest jednak posiadanie odpowiednich dochodów, które pozwolą bez problemów spłacić zobowiązanie. Warto zauważyć, że termin „zadłużenie” wykorzystywany jest nie tylko jako określenie długów, ale również zobowiązań, które spłacane są w wyznaczonych terminach. Nawet jeśli do tej pory nie było problemów w spłacie, zbyt duża ilość zaciągniętych zobowiązań w stosunku do wysokości dochodów może być przyczyna odmowy udzielenia pożyczki.

4. Pożyczka bez BIK – brak sprawdzania bazy nie zawsze jest korzystny

BIK kojarzy się negatywnie, jednak może mieć pozytywny wpływ na decyzję o przyznaniu pożyczki długoterminowe bez bik. Osoby, które w terminie spłacają wszystkie zobowiązania nie muszą obawiać się sprawdzania w bazach, ponieważ informacje o pozytywnej historii kredytowej korzystnie wpłyną na rozpatrywanie wniosku.

1http://prawo.sejm.gov.pl/isap.nsf/download.xsp/WDU20111260715/T/D20110715L.pdf

dostępność szybkiego kredytu online
Pożyczki

Szybka pożyczka online bez przelewania grosza. Czy to możliwe?

Internet to ogrom możliwości i udogodnień. Obecnie możemy płacić rachunki, robić zakupy, a nawet pożyczać pieniądze online, bez wychodzenia z domu. Oferty firm pożyczkowych wygodne są nie tylko ze względu na możliwość korzystania z nich z wygodnego miejsca w fotelu, ale również z powodu szybkiego procesu rozpatrywania wniosku. Minimum formalności oraz sprawne działanie instytucji finansowej sprawia, że czas od wypełnienia wniosku do otrzymania pieniędzy na rachunek bankowy to maksymalnie kilka godzin.

Czy przelanie grosza jest konieczne?

Przelew weryfikacyjny polegający na wykonaniu przelewu na 1 grosz lub 1 złoty to najpowszechniejszy sposób potwierdzenia swojej tożsamości. Jeszcze kilka lat temu zaciągnięcie zobowiązania wymagało podania wyłącznie danych z dowodu osobistego, dlatego dochodziło do wielu przestępstw polegających na wyłudzeniu kredytu. Osoby niepowołane mające dostęp do danych mogły bez problemu wykorzystać je w celu zaciągnięcia zobowiązania. Z tego powodu po dzień dzisiejszy wśród wielu osób pojawia się brak zaufania do instytucji pozabankowych.Przelew weryfikacyjny jest skuteczną formą zabezpieczenia przed takimi sytuacjami. Czy istnieje więc inna forma potwierdzenia tożsamości?

Szybka pożyczka online bez przelewania grosza – czek GIRO

Przelanie grosza bywa niemożliwe z różnych powodów. Niekiedy jest to brak konta osobistego w banku lub brak środków na nim. Szybka pożyczka online bez przelewania grosza to wyjście dla naprawdę  zadłużonych. Polega ona na wypełnieniu wniosku przez internet, a następnie odebraniu od kuriera przesyłki z czekiem GIRO. Już na tym etapie występuje pierwszy proces weryfikacji – kurier przekaże przesyłkę tylko za okazaniem dowodu osobistego. Następnie z czekiem należy udać się do oddziału Poczty Polskiej. Na miejscu znów należy okazać dowód osobisty. Tak dokonana weryfikacja pozwala odebrać potrzebną gotówkę. Niektóre firmy pożyczkowe korzystają ze specjalnych aplikacji, dzięki którym można potwierdzić swoją tożsamość, bez konieczności oczekiwania na przesyłkę kurierską.

pożyczki z gwarantem w pełni online
Pożyczki

Pożyczki z gwarantem – 4 rzeczy, które poręczyciel powinien wiedzieć

Zgodzenie się na zostanie żyrantem kredytu wiąże się z dużym ryzykiem, dlatego wiele osób odmawia udzielenia pomocy obarczonej tak dużą odpowiedzialnością. Poręczenie to często jedyna możliwość uzyskania zobowiązania przez osobę, która nie ma zdolności kredytowej lub jej historia kredytowa jest negatywna. Czy jest zatem możliwość zostania gwarantem i zabezpieczenia się jednocześnie przez konsekwencjami tej decyzji?

1. Pożyczka z gwarantem – banki mają powód do żądania poręczenia

Poręczenie nie jest fanaberią instytucji bankowych i firm pożyczkowych. To realna konkredyty prywatneieczność zabezpieczenia się przed stratami finansowymi dotyczącymi niewywiązywania się z umowy przez pożyczkobiorcę. Ogólnopolski raport o zaległym zadłużeniu i niesolidnych dłużnikach przeprowadzony przez BIG InfoMonitor1 wskazuje, że przez rok kwota nieopłaconych na czas zobowiązań przez osoby fizyczne, które brały udział w ankiecie wzrosła o 65 proc. Gdyby nie oferta pożyczki z poręczeniem banki i inne instytucje zmuszone by były albo do odmawiania udzielenia pożyczki dużej liczbie klientów albo do ponoszenia dużego ryzyka.

2. Poręczyciel NIE z przypadku

Każda instytucja udzielająca pożyczki z gwarantem wymaga, by wskazana przez pożyczkobiorcę osoba spełniała odpowiednie wymagania. Wśród nich najczęściej znajdują się:

  • wiek (18-75 lat)
  • dochody (kryteria finansowe zależne są od indywidualnej oferty firmy)
  • dobra historia kredytowa
  • obywatelstwo polskie.

W niektórych przypadkach banki i firmy wymagają, by poręczyciel był właścicielem nieruchomości.

3. Bank sprawdzi historię kredytową poręczyciela

Podczas rozpatrywania wniosku pożyczki z gwarantem bank skorzysta z dostępnych źródeł, takich jak BIG czy BIK w celu upewnienia się, że poręczyciel nie jest zadłużony, a wszystkie posiadane dotąd zobowiązania były płacone w terminie. Figurowanie na listach dłużników jest czynnikiem decydującym o nieprzyznaniu pożyczki z gwarantem.

4. Odpowiedzialność za pożyczkę spada na poręczyciela, gdy:

  • pożyczkobiorca nie spłaca zobowiązania
  • pożyczkobiorca ogłosił upadłość konsumencką
  • pożyczkobiorca zmarł.

 

Pożyczki

Prawne aspekty konsolidacyjnych kredytów dla zadłużonych

Osoby bez BIK lub z negatywną historią kredytowania, które umieszczane są w KRD czy w ERIF mogą mieć problemy z otrzymaniem normalnego kredytu. Jednak rozwiązaniem wydaje się być konsolidacja dla zadłużonych – łatwy i szybki sposób na pomoc w przypadku utraty płynności finansowej. A co o tym wszystkim mówi prawo?

Pożyczka pozabankowa a bankowa

Najpierw jednak rozstrzygnijmy, czym tak naprawdę jest pożyczka bankowa i pozabankowa na gruncie prawa. Otóż, największą różnicą jest przede wszystkim odwołanie prawne. Co do bankowych instytucji oferujących pożyczki i kredyt bez BIK z poręczycielem(bez BIK i dla zadłużonych tutaj się nie znajdzie) to określa je prawo bankowe.

Jeśli jednak mówimy o pozabankowych ofertach konsolidacyjnych, to tutaj chodzi o kredyt oparty na zasadach szeroko ujętego kodeksu cywilnego, ale także ustawy o kredycie konsumenckim. Jest to zatem zupełnie inna kwestia z punktu widzenia prawnego i widać to na wielu polach.

Dlaczego nie BIK przy kredycie konsolidacyjnym bez BIK dla zadłużonych?

Brak BIK w bankach jest minusem i może wykluczyć danego konsumenta z możliwości uzyskania wsparcia. Tymczasem instytucje pozabankowe nie muszą przejmować się złą historią kredytową w Biurze Informacji Kredytowe czy gdziekolwiek indziej. Dlaczego?

  • Inne prawo – kodeks cywilny i ustawa o kredycie konsumenckim – sprawia, że banki muszą weryfikować klientów i odmawiać przy negatywnej historii i bazie danych dłużników, podczas gdy kredyty konsolidacyjne bez BIK dla zadłużonych są możliwe w firmach pozabankowych.
  • Firmy pozabankowe muszą weryfikować klientów, ale nie muszą się do tego stosować. Mogą więc dopasowywać ofertę do ich potrzeb. To wygodne i praktyczne.
  • Instytucje pozabankowe nie muszą mieć jednego źródła finansowania, mogą zatem dużo lepiej radzić sobie z problemami wykupienia długów do konsolidacji.

Jak konsolidować, by mieć korzyść?

Czym jest konsolidacja? Złączeniem różnych zobowiązań w jedno, stworzeniem wygodnych warunków rozwoju dla konsumenta i sprawieniem, że jego płynność finansowa jest uratowana. Dzięki temu otrzymuje on jedną, niższą ratę, ale jednocześnie decyduje się na wydłużenie kredytowania, w związku z czym ostateczna kwota do oddania jest wyższa niż pierwotnie.

Pożyczki

Zalety pożyczek ratalnych

Kiedy nieoczekiwanie pojawią się spore wydatki, na które budżet domowy nie jest przygotowany, dostępnych jest wiele rozwiązań pożyczenia gotówki. Do wyboru jest nie tylko kredyt z żyrantem w banku, ale również oferty instytucji pozabankowych, takie jak chwilówki i pożyczki ratalne. O ile te pierwsze są wszystkim dobrze znane, to po te drugie sięga się zazwyczaj w bankach, niż firmach pożyczkowych. Wątpliwości w tym przypadku są zupełnie nieuzasadnione.

Pożyczanie od parabanków coraz bezpieczniejsze

Od kilku lat prowadzone są zaostrzone procedury i kontrole instytucji pozabankowych, dzięki czemu korzystanie z usług takich firm stanowi minimalne ryzyko. Ponadto instytucje te konkurują z bankami, dlatego swoje oferty kształtują tak, by były jak najkorzystniejsze dla klienta i oferowały mu znacznie więcej niż propozycje banków. Stąd właśnie opcja pożyczki ratalnej, która jest bezpieczna i daje pożyczkobiorcy wiele możliwości.

Dlaczego warto?

Jedną z największych zalet pożyczki ratalnej jest dłuższy okres spłaty. W przypadku chwilówek to zazwyczaj maksymalnie 60 dni, co często jest niezwykle trudne do zrealizowania. Pożyczając 1000 lub 2000 ciężko już następnego miesiąca posiadać do oddania kwotę taką samą lub powiększoną o odsetki i koszta pozaodsetkowe. Rozłożenie tych płatności na dogodne raty i wybrany czas spłaty dają możliwość regulowania zaległości bez stresu i nerwów. Problemem nie musi być również czas, kiedy sytuacja finansowa ulegnie pogorszeniu. Jeśli do tej pory raty płacone były w terminie, instytucja pozabankowa przychylniej spojrzy na wniosek zmiany warunków umowy i dostosowania ich do obecnych możliwości.

Inną, równie cenioną zaletą jest minimum formalności. Wiele parabanków nie wymaga mnóstwa zaświadczeń, których już samo zdobycie zajmuje sporo czasu, nie wspominając o okresie oczekiwania na rozpatrzenie wniosku. Instytucje pozabankowe uprościły cały ten proces na korzyść swoich klientów. Warto również wspomnieć, że wiele z nich ma znacznie niższe kryteria dochodowe niż banki.