Pożyczki

Prawne aspekty konsolidacyjnych kredytów dla zadłużonych

Osoby bez BIK lub z negatywną historią kredytowania, które umieszczane są w KRD czy w ERIF mogą mieć problemy z otrzymaniem normalnego kredytu. Jednak rozwiązaniem wydaje się być konsolidacja dla zadłużonych – łatwy i szybki sposób na pomoc w przypadku utraty płynności finansowej. A co o tym wszystkim mówi prawo?

Pożyczka pozabankowa a bankowa

Najpierw jednak rozstrzygnijmy, czym tak naprawdę jest pożyczka bankowa i pozabankowa na gruncie prawa. Otóż, największą różnicą jest przede wszystkim odwołanie prawne. Co do bankowych instytucji oferujących pożyczki i kredyt bez BIK z poręczycielem(bez BIK i dla zadłużonych tutaj się nie znajdzie) to określa je prawo bankowe.

Jeśli jednak mówimy o pozabankowych ofertach konsolidacyjnych, to tutaj chodzi o kredyt oparty na zasadach szeroko ujętego kodeksu cywilnego, ale także ustawy o kredycie konsumenckim. Jest to zatem zupełnie inna kwestia z punktu widzenia prawnego i widać to na wielu polach.

Dlaczego nie BIK przy kredycie konsolidacyjnym bez BIK dla zadłużonych?

Brak BIK w bankach jest minusem i może wykluczyć danego konsumenta z możliwości uzyskania wsparcia. Tymczasem instytucje pozabankowe nie muszą przejmować się złą historią kredytową w Biurze Informacji Kredytowe czy gdziekolwiek indziej. Dlaczego?

  • Inne prawo – kodeks cywilny i ustawa o kredycie konsumenckim – sprawia, że banki muszą weryfikować klientów i odmawiać przy negatywnej historii i bazie danych dłużników, podczas gdy kredyty konsolidacyjne bez BIK dla zadłużonych są możliwe w firmach pozabankowych.
  • Firmy pozabankowe muszą weryfikować klientów, ale nie muszą się do tego stosować. Mogą więc dopasowywać ofertę do ich potrzeb. To wygodne i praktyczne.
  • Instytucje pozabankowe nie muszą mieć jednego źródła finansowania, mogą zatem dużo lepiej radzić sobie z problemami wykupienia długów do konsolidacji.

Jak konsolidować, by mieć korzyść?

Czym jest konsolidacja? Złączeniem różnych zobowiązań w jedno, stworzeniem wygodnych warunków rozwoju dla konsumenta i sprawieniem, że jego płynność finansowa jest uratowana. Dzięki temu otrzymuje on jedną, niższą ratę, ale jednocześnie decyduje się na wydłużenie kredytowania, w związku z czym ostateczna kwota do oddania jest wyższa niż pierwotnie.

Pożyczki

Zalety pożyczek ratalnych

Kiedy nieoczekiwanie pojawią się spore wydatki, na które budżet domowy nie jest przygotowany, dostępnych jest wiele rozwiązań pożyczenia gotówki. Do wyboru jest nie tylko kredyt z żyrantem w banku, ale również oferty instytucji pozabankowych, takie jak chwilówki i pożyczki ratalne. O ile te pierwsze są wszystkim dobrze znane, to po te drugie sięga się zazwyczaj w bankach, niż firmach pożyczkowych. Wątpliwości w tym przypadku są zupełnie nieuzasadnione.

Pożyczanie od parabanków coraz bezpieczniejsze

Od kilku lat prowadzone są zaostrzone procedury i kontrole instytucji pozabankowych, dzięki czemu korzystanie z usług takich firm stanowi minimalne ryzyko. Ponadto instytucje te konkurują z bankami, dlatego swoje oferty kształtują tak, by były jak najkorzystniejsze dla klienta i oferowały mu znacznie więcej niż propozycje banków. Stąd właśnie opcja pożyczki ratalnej, która jest bezpieczna i daje pożyczkobiorcy wiele możliwości.

Dlaczego warto?

Jedną z największych zalet pożyczki ratalnej jest dłuższy okres spłaty. W przypadku chwilówek to zazwyczaj maksymalnie 60 dni, co często jest niezwykle trudne do zrealizowania. Pożyczając 1000 lub 2000 ciężko już następnego miesiąca posiadać do oddania kwotę taką samą lub powiększoną o odsetki i koszta pozaodsetkowe. Rozłożenie tych płatności na dogodne raty i wybrany czas spłaty dają możliwość regulowania zaległości bez stresu i nerwów. Problemem nie musi być również czas, kiedy sytuacja finansowa ulegnie pogorszeniu. Jeśli do tej pory raty płacone były w terminie, instytucja pozabankowa przychylniej spojrzy na wniosek zmiany warunków umowy i dostosowania ich do obecnych możliwości.

Inną, równie cenioną zaletą jest minimum formalności. Wiele parabanków nie wymaga mnóstwa zaświadczeń, których już samo zdobycie zajmuje sporo czasu, nie wspominając o okresie oczekiwania na rozpatrzenie wniosku. Instytucje pozabankowe uprościły cały ten proces na korzyść swoich klientów. Warto również wspomnieć, że wiele z nich ma znacznie niższe kryteria dochodowe niż banki.